Truffe finanziarie, un’epidemia silenziosa: oltre un milione di italiani ingannati nel 2025

Più di un milione e duecentomila italiani. È la platea di chi, nel solo 2025, è caduto vittima di una truffa finanziaria o ha subìto un tentativo di frode nell’ambito degli investimenti. Un fenomeno che, stando ai dati dell’indagine commissionata da Facile.it agli istituti mUp Research e Norstat, ha bruciato in dodici mesi oltre 1,8 miliardi di euro, con una perdita media, per chi ci è cascato, di 1.770 euro.

Chi sono le vittime?

Il profilo del truffato sorprende. Non si tratta dell’anziano ingenuo che risponde a email sospette: sono invece i giovani tra i 18 e i 24 anni le prime vittime di queste frodi. E, dato ancora più controintuitivo, a essere più esposti alla media sono le persone con un livello di istruzione più alto.

“La prospettiva di profitti facili e senza rischio, l’illusione di poter guadagnare tanto anche investendo piccole somme, unite all’eccessiva fiducia nelle proprie capacità”, spiegano gli esperti di Facile.it, sono esattamente la miscela che i truffatori cercano.

Gli uomini risultano più colpiti delle donne, anche se il fenomeno attraversa trasversalmente l’intera popolazione adulta.

I canali dell’inganno: dallo smartphone ai social.

I truffatori hanno abbandonato da tempo le lettere stravaganti e le email sgrammaticate. Oggi operano dove le persone si sentono più a loro agio: sullo smartphone, nei gruppi di messaggistica e sui social.

Il canale più usato sono i messaggi su cellulare – SMS tradizionali o app come WhatsApp e Telegram – coinvolti in un caso su quattro. Qui il meccanismo preferito è il gruppo esclusivo: un sedicente esperto che invita “pochi eletti” a scoprire i segreti della finanza.

Seguono i finti call center (21% dei casi), i siti web truffaldini (19%) e le email di phishing (17,5%). Sempre più rilevanti anche i social network, ormai veri e propri bacini di reclutamento per i malfattori, usati nel 12% delle frodi.

Due vittime su tre non denunciano. E i truffatori lo sanno.

Il dato forse più allarmante riguarda il dopo. Quando la truffa è consumata, il 67% delle vittime sceglie il silenzio per la vergogna di essere caduti in trappola, e la convinzione – spesso realistica – di non rivedere mai più i soldi persi.

Ma il silenzio ha un costo. “Le truffe in ambito finanziario spesso comportano la sottrazione di dati personali che possono essere utilizzati dai malfattori in un secondo momento”, avvertono gli esperti di Facile.it. Chi non denuncia si espone a rischi ulteriori: la propria identità, infatti, potrebbe continuare a circolare nelle mani di chi l’ha già sfruttata una volta.

Il manuale del truffatore: cinque schemi da riconoscere.

Conoscere le tecniche è il primo strumento di difesa. Innanzitutto bisogna evitare di cadere nelle cosiddette frodi alla Ponzi. Lo schema è il più antico esempio di truffa finanziaria ma, nonostante l’età, continua a trarre in inganno gli investitori più ingenui con promesse di rendimenti sicuri ed elevati, pagati in realtà con i soldi degli investitori successivi. Se si guadagna soprattutto portando nuovi aderenti, la circostanza dovrebbe far capire di trovarsi dentro una struttura piramidale.

Ci sono poi i Bitcoin “dimenticati”: una telefonata o un’email avvisa la vittima di possedere un vecchio wallet in criptovaluta. Per sbloccarlo serve pagare una commissione o, peggio, seguire una procedura che consegna ai malfattori il controllo del computer. Prima di farsi prendere dall’entusiasmo, basta una domanda: “Ho davvero mai aperto un conto in criptovalute?”. Nel 99,9% dei casi, la risposta è no.

Un’altra “fregatura” è quella del sistema del pump&dump che fa leva sulla FOMO, la paura di perdere l’occasione. Qui i truffatori comprano in massa un asset di scarso valore per gonfiarne il prezzo, rivendedolo poi in blocco dopo aver convinto le vittime a investire. Risultato: i malfattori intascano i profitti e le vittime restano con titoli che non valgono nulla. Ricordiamo che rendimenti altissimi e rischio zero non esistono. Chi li promette sta mentendo.

La truffa sentimentale è quella che lascia ferite più profonde. Il truffatore costruisce un legame affettivo, guadagna fiducia, poi convince la vittima a investire su piattaforme false e sparisce. Al danno economico si aggiunge il trauma di aver creduto a una relazione inesistente. Mai affidare denaro a qualcuno che non avete mai incontrato di persona.

Infine, bisogna prestare attenzione ai finti guru dei social: trader improvvisati, investitori autoproclamati che sono partiti da zero e ora vivono di rendita. Il valore reale di quei corsi, quasi sempre, è zero. La domanda da porsi è semplice: se ha davvero in mano la formula per diventare milionari, perché dovrebbe condividerla con voi?

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